购买宠物保险？你需要知道的5点核心

虽然宠物保险对于中国铲屎官来说，可以算得上是一个非常新的事物了。但是在宠物行业已经非常发达的欧美国家，甚至我们的邻国日本，宠物保险已经是一个非常专业和成熟的行业，基本上和人的保险相差无几。

鉴于2018年，中国已经超越日本成为世界第二大宠物消费市场，因此宠物保险行业势必会伴随着中国养宠者的不断增长，而在全国范围内推广。#萌宠小戏精#

但是我们在调研和询问了一些行业从业者和养宠者之后发现，大家对宠物保险知之甚少。虽然有很多国内企业已经开始推进这个项目，也有相关的保险险种出现，但是铲屎官们还是无从下手。

今天我们就研究总结了10个购买宠物保险的要点，力求让你的每一片小鱼干都花的值！

1，你的宠物是否适合购买宠物保险？

为什么要把这个问题放在第一位呢？因为和人的保险一样，购买保险是一种双向选择的交易。如果你家的宠物已经做过比较大型的手术，或者罹患慢性疾病，相关的检测报告无法通过审核的话，基本上你就不用浪费时间在购买宠物保险上了。

因此，在购买宠物保险之前，最好考虑一下自己爱宠的实际情况，以免浪费时间和金钱。

如果是购买的健康幼猫或者家里宠物数量比较多，且健康状况良好的家庭，我们建议这类铲屎官可以尽早着手准备了解，学习宠物保险的相关知识。尤其是多宠的铲屎官，有很多疾病是会交叉感染的。一只宠物患病，其它宠物都有被感染的风险。购买宠物保险可以减缓财务负担。

同时要考虑自己本身的情况，比如自己居住的场地是否安全？对自己宠物的防护措施是否比较齐全等。

2，所在的城市是否有合适的宠物保险服务人员？

其实这个是目前宠物保险行业最大的问题。我们分析了目前国内提供的宠物保险的企业和险种，发现了一个比较奇怪的特性：在国内的大部分城市，宠物保险是和兽医医院绑定的。很多养宠者首次听说宠物保险的项目，都是从宠物医院那里得来的。

我们无意去探讨这背后的商业模式。但是按照人的保险和海外宠物保险的模式，均是第三方专业的宠物保险公司在运营。

一是，专业的第三方人士对保险的险种和处理方式更专业和成熟。

二是，宠物医院和医生的主要职责救死扶伤，而且相关的体检报告是需要有资质的宠物医院出具的。两者绑定，对后续的索赔存在一定的风险。

我们不建议铲屎官跨地购买宠物保险。因为很多的时候，宠物的发病和意外风险是要远远高于人类的。所在的城市如果有专业的宠物服务人员，可以极大地提高时效性，利于后续一系列的索赔等事宜。

3，了解宠物保险的险种范围以及拒赔情况说明。

国外的宠物保险分化的比较细节，以狗狗的保险为例，大致可以分为意外险，特殊时期保险（幼年期，哺乳期，老年期等），意外&疾病险（有些疾病细化到犬的种类0，以及犬生全险等。铲屎官可以根据自己和爱宠的实际情况来选择适合的保险。

例如生活在都市里的宠物狗面对意外的风险要远远高于生活在郊区或者乡下的狗狗，所以意外险就显得尤为重要。

但是国内的宠物保险真的可说是还是起步阶段。我们对比了几家国内宠物保险项目，且不说是否是独立第三方有资质的保险公司与否，从项目内容看主要集中在2个方面：疾病和意外。

但是关于细节化的条目，我们觉得还有很大的提升空间。

以疾病险为例，并没有明确说明报销的范畴是否包含用药费用；如果涉及到进口药品的使用等方面的报销额度基本上都没有提及；

意外险方面，有些条款明确说明天灾负责，“人祸”不涵盖。比如你带着狗狗去散步，别人家的狗把你家的咬了，这个不算意外。。。

因为我们不能确定铲屎官想要购买的是哪款宠物保险，所以也无法评断相关标准是否合适。只能建议说，最好在正式购买之前，了解到相关的理赔和拒赔标准。

4，明确了解自己作为铲屎官报销和索赔的职责。

我们经常听到在人的保险方面，很多情况下投保人和保险公司就报销方面出现分歧。一方面是在购买保险之前，大家对相关条款理解不同；另外一方面，投保人没有详细了解报销和索赔需要的资质文件。

因此你如果需要购买宠物保险的话，一定要让相关人员明确告诉你他们的标准。

比如疾病险报销，你需要提供哪些发票，是否有指定治疗医院或者对医院的等级是否有要求；

意外险的报销和索赔，大家对“意外”的定义达成一致的前提下，铲屎官一定要明确要求保险公司注明报销和索赔的证明清单。

说道这里，这也是为什么我们不建议铲屎官跨地买宠物保险。尤其是意外险，需要的处理时间非常迅速，以便保存关键证据。跨地的话，或者没有专业服务人员在场的话，铲屎官所采集的证据和记录未必会被完全采纳。

5，性价比

无论是国内还是国外，我们看了一下整体上宠物保险的收费并不算是很高的一笔费用。保险本身就是一种“以小博大”的风险性投资，用今天的小钱去预防未来的花大钱的概率事件。

所以，铲屎官在决定花这笔钱的时候，最好尽可能的考虑保险的必要性和性价比。同时，购买的相关保险在节省自己金钱成本的情况下，会不会对自己造成其他方面的花费-例如时间方面等。

最后，我们希望可以给铲屎官一些其他参考信息：

1，目前国家没有官方机构认可的宠物法律法规，所以相关的宠物保险在法律上存在一定的无法可依的法律风险。

2，专业的宠物保险公司没有。目前最常见的宠物保险模式为宠物医院绑定和人的保险分化出来的宠物保险。

3，相关的宠物保险纠纷处理机制和法案没有， 原因参考第一条。

4，市场上可选择的宠物保险种类和公司比较少，无法正确参考价格和服务。

不管铲屎官是否购买保险或者购买何种保险，我们都希望与其用金钱去预防意外，不如多用心去爱护我们的毛孩子们。选择适合的食物，规范自己养宠行为，外出必牵引，带嘴套，不尝试一些三无产品或者危险行为！

你的用心，才是毛孩子最安全的保险！#萌宠小戏精#

参考信息来源：

https://www.comparethemarket.com/pet-insurance/dog-insurance/

https://www.reviews.com/pet-insurance/

https://www.nrma.com.au/faq-details/26